第一节 重要提示
1.1本行执行董事、监事、和高级管理人员保证本报告所载材料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2本行年度财务会计报告已经忻州秀容会计事务所根据中国注册会计师审计准则审计,并出具审计报告。
1.3本行董事长、行长及财务负责人,保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第二节 基本情况简介
2.1本行注册名称:保德县慧融村镇银行股份有限公司,简称“保德慧融村镇银行”。
英文名称:Baode HuiRong County Bank Co.,Ltd
2.2法定代表人:闫军亮
2.3注册地址:保德县东关镇府前大街97号
邮 编:036600
电话(传真):0553-8676777
2.4刊登年度报告的网站: http://www.bdhrbank.com/
年度报告备置地点:本行综合管理部
2.5本行其他有关资料:
首次注册登记日期:2015年01月22日
企业法人营业执照 统一社会信用代码:
911409003957529007
聘请的会计师事务所名称:忻州秀容会计事务所(有限公司)办公地址:山西省忻州市忻府区新建南路忻府区政务大厅
第三节 会计数据和业务数据摘要
3.1 2018年末主要财务数据和指标
单位:万元
营业收入 |
营业支出 |
营业利润 |
利润总额 |
净利润 |
1297.19 |
981.31 |
315.88 |
314.68 |
314.68 |
3.2利润实现情况
全行2018年利润总额为314.68万元;所得税费用0万元;实现净利润314.68万元。由于净利润用于弥补以前年度亏损,所以不进行利润分配。
第四节 风险管理情况
4.1贷款情况
2018年末本行贷款余额16976.11万元,不良贷款16.30万元。贷款行业主要分布在“农、林、牧、渔业”。
4.2信用风险管理情况
(一)加强信贷结构调整,明确重点投向,严格执行国家信贷政策。
(二)做好信贷风险业务监测,加大风险贷款的监测、分析、评估和化解力度,将风险管理与经营管理工作齐驱并进,形成业务经营和风险防控两手抓的良好局面。
(三)加强对重点客户的贷后监控力度,梳理贷后检查标准及流程,提高贷后检查的有效性。
4.3操作风险管理情况
操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下措施:
(一)严格实行分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制,把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。充分运用行长、监事长、财务总监以及职能部门的监督作用,重点关注柜员业务素质提高、现金管理、账户管理、重要空白凭证管理、银企对账管理、授权管理、业务印章管理和款箱交接等领域的风险,强化会计操作风险事前防范和事中管理。
(二)加强信贷部门的监督力度。充分运用内部审计与外部审计的检查监督作用,加强贷款发放合法性、合规性、完整性和有效性审查,规范合同、档案、章证和抵质押品管理。
第五节 支农支小业务开展情况
5.1 基本情况
5.2 贷款业务开展情况
2018年,本行结合自身实际情况及区域经济和行业发展等因素,信贷投向进一步向“三农”和小微领域倾斜。同时创新金融服务手段,提高金融服务水平,各项贷款整体保持了平稳较快的发展态势。
5.3 支持小微、微小力度进一步加大
以街道、社区、专业市场为单元进行辐射,根据行业特点,制定了详尽的市场营销方案,并分门别类的设计贷款产品及宣传单页,组织客户经理进行特色营销,介绍宣传微贷贷款产品及其他金融产品,强力挖掘潜在优质客户。
保德慧融银村镇银行(以下简称“本行”)作为新型农村金融机构,长期以来担当服务“三农”、服务地方经济的社会责任和使命,本行积极贯彻监管部门、当地政府有关文件精神,加大“三农”金融服务力度,切实将普惠金融落到实处。
第六节 股本变动和股东情况
6.1股本变动情况:本行暂无股本变动。
6.2本行注册资本为人民币8000万元 ,每股金额为1元,共8000万股。
6.3本行股本由自然人和企业法人以货币方式出资,最大股东为山西五台农村商业银行股份有限公司,出资2000万元,其他单个法人及其关联企业出资总和不得超过股本总额的10%,出资比例超过5%的,应报当地银行业监督管理机构审批。出资比例不足5%的,报本行董事会审批。
6.4本行股东名单及出资情况:
单位:万元、%
序号 |
发起人 |
住 所 |
出资方式 |
出资金额 |
持股比例 |
1 |
山西五台农村商业银行股份有限公司 |
忻州市五台县城医院路北侧 |
货币 |
2000 |
25 |
2 |
刘俊峰 |
忻州市忻府区利民西街北六巷9号2排74号 |
货币 |
800 |
10 |
3 |
毕荣跃 |
忻州市忻府区长征西街21号 |
货币 |
800 |
10 |
4 |
郭宏伟 |
宁武县阳方口镇煤矿143号83号 |
货币 |
800 |
10 |
5 |
赵书明 |
忻州市忻府区建设北路38号 |
货币 |
800 |
10 |
6 |
李 彬 |
忻州市忻府区长征后街北一巷4号10号楼一单元 |
货币 |
450 |
5.625 |
7 |
李湘涛 |
太原市杏花岭区天地坛四巷15号15户 |
货币 |
300 |
3.75 |
8 |
郭江叶 |
原平市京原南路1442号 |
货币 |
300 |
3.75 |
9 |
胡贵仁 |
原平市崞阳镇上吉村54号 |
货币 |
300 |
3.75 |
10 |
赵云兰 |
忻州市忻府区新建北路25号9号楼东单元二层东 |
货币 |
200 |
2.5 |
11 |
赵红卫 |
忻州市忻府区利民西街北六巷4号16号楼 |
货币 |
200 |
2.5 |
12 |
刘湘峰 |
定襄县河边联校28号 |
货币 |
150 |
1.875 |
13 |
杨建兰 |
保德县东关镇新市场55号 |
货币 |
100 |
1.25 |
14 |
姚志蓉 |
忻州市忻府区和平街4号3号楼一单元 |
货币 |
100 |
1.25 |
15 |
刘云艳 |
忻州市忻府区长征北巷11号平房南排 |
货币 |
100 |
1.25 |
16 |
张美荣 |
忻州市忻府区利民西街北三巷5号1号楼一单元 |
货币 |
100 |
1.25 |
17 |
郝洁杨 |
太原市杏花岭区桃园一巷南二条3号2号楼1单12号 |
货币 |
100 |
1.25 |
18 |
安思卿 |
忻州市忻府区七一北路学府街南巷1号1号楼 |
货币 |
100 |
1.25 |
19 |
张爱云 |
保德县东关镇5号 |
货币 |
100 |
1.25 |
20 |
武志伟 |
西安市雁塔区雁塔路南端 |
货币 |
50 |
0.625 |
21 |
陈宇鹏 |
保德县东关镇西湾23号 |
货币 |
50 |
0.625 |
22 |
武峰威 |
长春市二道区长吉北线3号 |
货币 |
50 |
0.625 |
23 |
段振华 |
忻州市忻府区利民新街北六巷21号 |
货币 |
50 |
0.625 |
合 计 |
|
|
8000 |
100 |
第七节 执行董事、监事、高级管理人员和员工情况
7.1执行董事、监事和高管人员情况
7.2基本情况
7.2.1董事
序号 |
姓 名 |
1 |
赵晓昇 |
2 |
闫军亮 |
3 |
杨建兰 |
4 |
郭宏伟 |
4 |
郭江叶 |
6 |
郝洁杨 |
7 |
闫小英 |
7.2.2监事
7.2.3高级管理层
序号 |
姓 名 |
性 别 |
职 务 |
1 |
闫军亮 |
男 |
董事长 |
2 |
薛国际 |
男 |
副行长主持工作 |
3 |
闫 源 |
男 |
监事长 |
4 |
王 刚 |
男 |
副行长 |
5 |
白建杰 |
男 |
财务总监 |
7.3 员工情况
2018年末,全行在职员工53人,其中男22人,占比42%,女31人,占比58%。平均年龄在35岁以下。
7.4 员工薪酬情况
报告期内,本行按照本行章程的规定,结合实际情况,不断完善员工薪酬管理体系,充分发挥绩效考核正向激励作用,并严格按照《保德县慧融村镇银行股份有限公司员工薪酬管理办法》等相关制度兑付员工薪资。
第八节 公司治理结构
8.1公司治理的实际情况
报告期内,本行严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律,按照监管部门颁布的相关法规要求,结合本行实际情况,不断完善公司治理结构。股东会、监事及高级管理层按照《保德县慧融村镇银行股份有限责任公司章程》赋予的职责,依法独立运作,履行各自的权利、义务,没有违法、违规的情况发生。公司治理实际情况如下:
8.1.1关于股东会
报告期内,本行严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会,实行律师见证制度。股东会建立健全了和股东沟通的有效渠道,积极听取股东的意见和建议,确保所有股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。
8.1.2董事会
2018年,本行共召开董事会4次。报告期内,董事勤勉尽职,按规定出席会议,依法尽职履行法律法规和本行《章程》赋予的职责。
8.1.3关于监事
2018年,本行共召开监事会4次。报告期内,监事勤勉尽职,按规定出席会议,依法尽职履行法律法规和本行《章程》赋予的监督检查职责。
8.1.4关于信息披露及透明度
本行根据《商业银行信息披露办法》和银监部门的相关规定,不断提高信息批露的及时性、准确性和完整性。
8.2本行自主经营情况
作为新型农村金融机构,本行在中国人民银行和中国银行业监督管理委员会监管之下,保持业务、人员、资产、机构和财务五方面完全独立。本行为自主经营、自负盈亏的独立法人,具有独立、完整的业务自主经营能力。
第九节 重要事项
9.1重大诉讼、仲裁事项
报告期内,保德慧融村镇银行有限责任公司未发生对经营活动产生重大影响的诉讼。
9.2受处罚情况
报告期内,保德慧融村镇银行有限责任公司的执行董事兼行长、监事,没有受到银监部门行政处罚、通报批评和公开谴责的情况,也没有受其到他监管部门和司法处罚的情况。
第十节 财务报告
10.1保德县慧融村镇银行股份有限公司2018年财务报告已经忻州秀容会计事务所根据企业会计准则和《保德慧融村镇银行股份有限责任公司财务管理实施办法》审计,注册会计师周学民、江峰签字,出具了标准无保留意见的审计报告。
第十一节 备查文件
11.1载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
保德县慧融村镇银行股份有限公司
2019年12月29日
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